T-w-f.ru

Ремонт от TWF
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Займ под ПТС автомобиля: как оформить, условия, требования

Займ под ПТС автомобиля: как оформить, условия, требования

Желаете получить займ под залог ПТС автомобиля, но при этом не хотите расставаться со своей «ласточкой»? Закройте все лишние ссылки и читайте. Мы во всём подробно разберёмся и ответим на самые актуальные и частые вопросы тех, кто планирует, но ещё не решился взять деньги взаймы под залог ПТС.

Как, где можно взять такой кредит? Каковы условия? Требования к заёмщику? К машине? И, наконец, существуют ли риски такого обмена? Насколько опасно это делать?

Займ под ПТС: особенности

Взять деньги под ПТС – такой заманчивый и быстрый вариант поправить своё финансовое положение – нам начали предлагать не так давно. Услуга практически мгновенно приобрела популярность. Её рекламируют, о ней пишут СМИ, ею пользуются.

Причины у всех разные: развитие бизнеса, ремонт, путешествие и т. д. и т. п. Брать деньги у близких – неудобно, а возможно, и просить их просто не у кого. Банки далеко не всегда и не всем охотно дают кредиты. Оформление справок порой отнимает столько времени и сил, что кредит уже и не нужен. Да и будет ли он в принципе одобрен – вопрос.

Зато кредитные организации более охотно предоставляют займ под залог ценных товаров, особенно авто.

Автомобиль – ценный актив, с ним шансы получить деньги повышаются. В этом случае транспортное средство остаётся в вашем распоряжении, учреждение оставляет у себя только его паспорт.

Чтобы все прошло гладко, нужно сделать всего 5 простых шагов:

  1. Выбрать компанию-кредитора и отправить запрос.
  2. Собрать документы.
  3. Предоставить автомобиль для оценки.
  4. Заключить договор и получить деньги.
  5. Вернуть долг.

При желании можно успеть сделать это в течение дня (за исключением последнего пункта, разумеется). Но обо всём по порядку.

Где взять денежные средства под залог ПТС?

Если коротко, то финансы под залог ПТС дают банки, микрофинансовые организации (МФО), более крупные микрофинансовые компании (МФК) и автоломбарды.

Банк, МФО или ломбард – что же выбрать? В соответствии с российском законодательством кредитовать физических лиц имеют право только банки и кредитные организации, у которых есть соответствующая лицензия, а у МФО и автоломбардов подобных лицензий нет.

Для них действует несколько другой порядок: МФО, будучи юрлицом, вносится в специальный госреестр, который не предусматривает дополнительного лицензирования, но позволяет выдавать микрозайм, в том числе и под залог паспорта авто.

Если обратиться к закону «О ломбардах», то в нём вы не найдёте информации о том, что ломбард может выдавать заёмные финансы под залог ПТС. Точнее, он может это сделать под залог движимого имущества, то есть самого авто. Согласно закону договор займа считается заключённым с того момента, когда клиент получил денежные средства, а ломбард принял на хранение заложенное имущество, в данном случае авто, а не документы на него. Чувствуете разницу?

Оставляя авто у владельца и довольствуясь ПТС, ломбард рискует не вернуть свои средства, но игра стоит свеч. Ведь на недобросовестные действия идут единицы заёмщиков, а затраты на хранение транспортных средств придётся нести по всем договорам.

И здесь ломбарды изобрели и успешно эксплуатируют простую схему. Они используют аффилированную МФО и выдают займ от её имени.

Экспертное мнение

Начальник управления надзора за рынком микрофинансирования
ГУ Банка РФ по ЦФО, Евгений Сухоцкий, считает, что

Убедитесь в надёжности кредитора

Даже если деньги нужны очень срочно, «ещё вчера», проверьте актуальную информацию по кредитным компаниям и ломбардам на сайте Центрального банка Российской Федерации по этой ссылке: https://www.cbr.ru/. Кроме того, не лишним будет изучить отзывы, рекомендации, рейтинг организации-кредитора.

И помните главное правило: кредитный договор – это не формальность, а самый важный документ, от которого зависит ваше финансовое положение на ближайшие годы. Перед подписанием внимательно просмотрите все пункты.

Если вы всё сделаете правильно и выберете надёжную организацию, основным риском потери вашей собственности будет ваше поведение, если по какой-либо причине вы перестанете соблюдать условия соглашения.

Как получить займ под залог ПТС?

Такой кредит можно считать потребительским. Соответственно, на него распространяются те же требования. Однако, беря займ, вы оставляете в залог паспорт машины, поэтому процедура упрощается и сильно сокращается по времени.

Но! Хотим сразу обратить ваше внимание: кредит под залог ПТС даёт только небольшое число банков и на достаточно жёстких условиях. Большинство же финансовых организаций оформляют автокредиты на покупку авто. В этом случае увидеть «живые» деньги не получится. Те же банковские структуры, которые всё-таки идут навстречу, предъявляют список требований, ничем не отличающихся от условий выдачи обычного кредита, разве что чуть меньшей процентной ставкой.

МФО и МФК предоставляют деньги владельцам авто на достаточно выгодных условиях. Судите и сравнивайте сами.

Что требует банк от заёмщика?

Здесь могут потребовать следующее:

  1. Паспорт гражданина РФ, а также прописку или временную регистрацию в регионе нахождения банковской структуры.
  2. Военный билет или документ, подтверждающий наличие отсрочки от военной службы.
  3. Документы, которые подтверждают платёжеспособность: справки о зарплате за последние полгода, трудовой стаж не менее одного года, выписки из банка.
  4. Наличие хорошей кредитной истории.
  5. Достижение заёмщиком 21-го года на момент подачи заявки.
  6. Документы, подтверждающие, что машина находится в собственности: регистрационное свидетельство данного авто (СТС); непосредственно ПТС.
  7. Необходимость подписания договоров на страхование как собственной жизни, так и предмета залога.
  8. Помимо этого, в различных банковских структурах могут попросить и некоторые другие документы:
  • водительские права;
  • СНИЛС;
  • загранпаспорт;
  • ИНН;
  • свидетельство о браке и справку от психиатра.

Кроме того, если у вас зарегистрировано ИП, может потребоваться свидетельство о госрегистрации. Если сумма крупная, дополнительно могут быть нужны поручители.

Требования банка к авто

  1. Автомобиль должен быть застрахован по каско (в противном случае это влечёт рост процентной ставки).
  2. В некоторых случаях банки требуют предоставить второй комплект ключей.
  3. Финансовые учреждения практически не выдают денежные средства под отечественные автомобили.

Также обязательно уточняйте, какие ограничения предъявляются к году выпуска и типу авто. Многие организации не принимают в залог ПТС машины старше определённого возраста.

Требования МФК

Требования к заёмщику могут быть различные, но, как правило, чтобы получить займ, нужно предоставить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • водительские права;
  • ПТС;
  • СТС.

На момент получения займа вам должно исполниться 18 лет.

Принимается автомобиль любого возраста, самое главное – чтобы он был на ходу, не находился в кредите или залоге, а вы являлись бы его собственником.

Сколько денег и под какой процент можно получить?

Размер банковского кредита вряд ли превысит 50 % от реальной рыночной стоимости автомобиля, даже в том случае, когда он практически новый. Если говорить о денежном выражении, то размер кредитных финансов под залог ПТС в разных банковских организациях может быть различным: от двадцати тысяч до пяти миллионов рублей.

В некоторых МФК есть шанс получения до 90 % от стоимости автомобиля на рынке. Чувствуете разницу? К примеру, за BMW F10 52Oi (2012 года выпуска), оценённый в 1 200 000 рублей, его владелец может получить в Москве экспресс-кредит в размере 1 020 000 рублей на 2 года.

Банковская ставка находится в границах 27–40 % годовых. К тому же иногда в условия договора включают единовременные скрытые комиссии. Изначально заявленные проценты с учётом всевозможных доплат могут вырасти в разы.

Важные нюансы

  1. Как правило, именно мелочи имеют огромное значение. В случае с займом под залог паспорта технического средства это сроки принятия решения и период, на который выдаются средства.
  2. В МФО и МФК решение, как правило, принимается в течение часа.
  3. В банке заявку могут рассматривать до двух недель. Тут всё происходит на усмотрение конкретной организации. Средний период, на который может быть одобрен займ, обычно, не превышает 1-го года.
  4. Срок займа в МФК составит от 1 до 36 месяцев. Причём в качестве залога может выступить ПТС не только легковой машины, но и грузового автомобиля, мотоцикла и др.

Преимущества займа под залог ПТС

Плюсы такого вида займа очевидны.

  • Если вы сравните, то увидите, что проценты по нему ощутимо ниже, чем по обычному потребительскому кредиту.
  • Вы получаете столь нужные вам в данный момент деньги и при этом не остаётесь без автомобиля, а продолжаете ездить за рулём.
  • Ещё один плюс в том, что денежные средства выдают практически под любое авто, которое является ликвидным.
  • Упрощённое оформление также становится достоинством займа под залог паспорта транспортного средства.
  • Ну и, конечно, не стоит забывать о сроках. Если вы уже выбрали организацию, то звонок по телефону или подача вашей онлайн-заявки займёт 3–5 минут. Принятие же решения в МФО может быть срочным и занимает 45 минут. Именно столько нужно экспертам для осмотра и оценки вашего автомобиля, выдачи заключения и денег. Другими словами, вы получите нужные вам финансовые средства в день обращения.
  • При этом никто не интересуется вашей кредитной историей, не требует поручителей, справок о доходах, подтверждения официального трудоустройства и не спрашивает, на какие цели вы берёте деньги, будь то развитие бизнеса, частная поездка, покупки.

Недостатки кредитов под залог ПТС

Если вы имеете дело с добросовестной кредитной организацией, то, пожалуй, главным минусом займа под залог ПТС в сравнении с кредитом под залог самого автомобиля может быть более скромная сумма.

В чем опасность? Часто так бывает, что, когда срочно нужны средства на реализацию задуманного, мы забываем об осторожности.

Поскольку услуга займа под ПТС крайне востребована, есть реальная опасность нарваться на аферистов. Поэтому при выборе кредитора нужно просто соблюдать правила безопасности:

  1. Убедитесь в доступности и надёжности компании. Для этого почитайте отзывы, желательно на сторонних ресурсах, изучите рейтинг, альтернативные источники информации кроме сайта самой организации.
  2. Самым внимательным образом просмотрите каждый пункт договора прежде, чем вы его подпишите, даже, точнее особенно, то, что напечатано мелким шрифтом. Не торопитесь, ведь за вами никто не гонится. Это важно: именно мелким шрифтом может быть прописана скрытая комиссия или условия, которые вам не озвучили.
  3. В обязательном порядке сохраните все бумаги, подтверждающие факт того, что вы передали залог, а также документы о получении денежных средств и размере ежемесячных выплат до тех пор, пока вы полностью не вернёте заёмные деньги и не закроете кредит.

Не допускайте опозданий и просрочек. Несвоевременный платёж может быть чреват дополнительными расходами и утратой авто.

Особенности кредита под залог авто

Кредиты под залог автомобиля популярны среди населения — банки предоставляют займы с минимальными требованиями к заемщику. Одни кредиторы дают такие займы безработным или пенсионерам, другие оформляют кредит быстро по двум документам. Залог выступает гарантом возврата денег. Если нет, то банк заберет автомобиль себе.

В статье рассмотрим, что представляет собой кредит под залог авто, каковы его преимущества и недостатки.

Какие бывают кредиты под залог автомобиля

Такие кредитные предложения предлагают не только банки, но и ломбарды. Выбор организации зависит от суммы займа, состояния и стоимости залогового имущества.

Читать еще:  Вентиляция погреба в гараже своими руками

Рассмотрим несколько популярных видов кредитов под залог авто.

Автокредит

Автокредит выдают только банки. Заемщик может приобрести новый или поддержанный автомобиль на выданные деньги — важно, чтобы авто соответствовало предъявляемым требованиям (техническое состояние, срок эксплуатации).

Для оформления заемщик заполняет заявление-анкету и собирает документы. В некоторых случаях понадобится паспорт и водительское удостоверение, однако большинство банков требуют справку с места работы, справку о доходах, ИНН. Залогом выступаем приобретенный автомобиль.

Плюсы автокредита под залог покупаемого автомобиля:

  • возможность в короткие сроки приобрести авто, не откладывая деньги заранее;
  • быстрое рассмотрение заявки;
  • наличие льготных программ кредитования;
  • возможность участвовать в программах trade-in или buy back, что позволяет получить скидку на приобретение авто.

Однако в половине случаев при оформлении автокредита требуется первоначальный взнос в размере от 10% до 40% (в зависимости от банка). Также заемщик оплачивает из своего кармана автострахование КАСКО. При выдаче денег банк предъявляет жесткие требования к заемщикам — автокредит не дают пенсионерам, студентам, лицам без официального трудоустройства.

Под залог ПТС

Кредит под залог паспорта транспортного средства (ПТС) выдают банки и автоломбарды. Кредитор принимает документы, рассматривает анкету заемщика, в случае положительного решения выдает деньги. После того, как заемщик вернет долг, кредитор отдает ему ПТС.

Преимущества займа под ПТС автомобиля:

  • низкая процентная ставка в сравнении с потребительскими кредитами;
  • юридическая чистота сделки;
  • возможность оформить большую сумму займа;
  • положительная кредитная история не обязательна.

Минусы — заемщик отдает банку личные документы, а это всегда несет определенные риски. Никто не застрахован от пожара или кражи, в этом случае возникнут трудности с восстановлением ПТС. Также документы могут понадобится заемщику в любой момент.

Автоломбарды

В автоломбардах заемщик берет займ под залог авто. Обязательное условие — предоставление ПТС. Ломбард выдает клиенту деньги, а тот оставляет машину на автостоянке до тех пор, пока не вернет деньги. В автоломбард может обратиться пенсионер, безработный, студент — наличие официального места работы не требуется. Кредит заемщик тратит по своему усмотрению на любые цели.

Преимущества автоломбардов:

  • быстрое оформление;
  • минимальный пакет документов — паспорт и ПТС;
  • размер кредита равен около 90% от рыночной стоимости авто;
  • отсутствие комиссия за выдачу займа, страхование, смс-уведомления.

Недостаток — заемщик не может пользоваться автомобилем пока не вернет деньги. Также часто встречаются случаи мошенничества: сотрудники автоломбарда используют автомобиль в личных целях, выдают фальшивые деньги и меняют местоположение офиса, откладывают подписание договора на неопределенный срок.

Чтобы не попасть в руки к мошенникам, рекомендуется изучить репутацию компании — стаж работы на рынке, сайт, отзывы клиентов. Деятельность таких организаций регулируется Федеральным законом «О Ломбардах» от 19.07.2007 года № 196-ФЗ.

Внимание! Главный недостаток всех кредитов под залог авто — в случае неуплаты кредитор заберет авто себе. Никто не хочет лишаться имущества, поэтому важно заранее изучить условия кредитования.

Требования

При оформлении кредита под залог авто кредитор предъявляет требования не только к заемщику, но и к автомобилю.

К заемщику

Обязательное требование — гражданство РФ и наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка. Для автоломбардов этого достаточно, а банки выдвигают дополнительные условия:

  • наличие официального места работы и стабильного источника дохода;
  • общий трудовой стаж не менее 1 года и стаж не менее 3 (в некоторых случаях 6) месяцев на последнем месте работы;
  • наличие водительского удостоверения;
  • положительная кредитная история;
  • возраст от 21 года до 65 лет.

К автомобилю

Стандартный перечень требований к автомобилю выглядит так: отсутствие обременений, техническая исправность транспортного средства, установленная рыночная стоимость. Рекомендуется заранее пройти технический осмотр. Каждый кредитор устанавливает определенный перечень: для одних важна марка и модель авто, для других — пробег и срок эксплуатации. Рекомендуется прояснить этот момент на этапе подачи заявления.

Внимание! В банках рыночную стоимость определяют независимые оценщики. Они учитывают внешний вид автомобиля, техническое состояние, год выпуска. Профессиональная оценка — обязательное условие любого банка. Эксперт определит фактическую стоимость залогового имущества, которая определяет максимальный размер кредита.

Особенности оформления кредита под залог автомобиля

Оформляя выдачу денег под залог кредитного автомобиля, рекомендуется изучить особенности кредитного предложения. Большинство банков предоставляют кредит на срок от 1 года до 5 лет, а автоломбарды — до 3 лет.

Особенности кредита под залог имеющегося автомобиля

Кредит оформляется договором. В нем прописываются права и обязанности сторон, на какой срок выдается займ, предусмотрена ли возможность продлить договор или погасить кредит досрочно. Кредитор указывает, за чей счет проводится оценка имущества, какие комиссии существуют. После подписания соглашения составляется акт приема-сдачи автомобиля. Стороны изучают и подписывают его.

Особенности займа под залог приобретаемого автомобиля

Важно заранее определить, какой автомобиль будет выступать залогом. Это может быть новая иномарка из автосалона или автомобиль с пробегом. Каждый банк устанавливает свои требования. Некоторые кредитные учреждения выдают деньги в долг только под залог иномарок. В большинстве случаев автотранспортное средство должно попадать под категорию В.

Какие документы и справки понадобятся

Условно бумаги делятся на две группы — документы заемщика и документы транспортного средства. Заемщик предоставляет паспорт гражданина РФ, справку с места работы, справку по форме 2-НДФЛ, СНИЛС, водительское удостоверение, ИНН. Все копии документов заверяются работодателем.

Помимо этого, требуются:

  • ПТС;
  • копия счета на оплату машины;
  • свидетельство о регистрации транспортного средства;
  • договор страхования;
  • отчет об оценке;
  • договор купли-продажи транспортного средства.

Какие банки выдают кредит под залог авто и на каких условиях

Рассмотрим несколько популярных кредитных предложений от банков, выдающих деньги под залог автомобиля. Одни привлекаю клиентов быстротой оформления, другие — низкой процентной ставкой.

  1. Восточный Банк выдает потребительский кредит под залог автомобиля на любые цели. Сумма от 100 000 до 1 000 000 рублей, срок от 13 до 60 месяцев, ставка от 19% годовых. Для оформления заемщик заполняет анкету-заявку на сайте www.vostbank.ru, рассмотрение в течение суток. Автомобиль категории В должен находиться в собственности заемщика.
  2. ЛокоБанк оформляет займы до 5 000 000 рублей, на срок до 7 лет, по ставке от 10,4% годовых. Для получения предварительного решения по кредиту требуется только паспорт и заявление. Заполняют его на сайте www.lockobank.ru.
  3. Банк Зенит выдает потребительский кредит под залог авто на сумму до 3 000 000 рублей, ставка от 11%, срок от 2 до 7 лет. Залогом может выступать только иномарка категории В (кроме китайский производителей). Возраст к окончанию срока займа не должен превышать 15 лет. Заявка и онлайн-калькулятор на сайте www.zenit.ru.
  4. Тинькофф Банк оформляет кредит наличными под залог авто на сумму до 2 000 000 рублей, ставка от 9,9% годовых, от 1 года до 5 лет. Требования к автомобилю — машина в исправном состоянии возрастом не более 15 лет. Онлайн-калькулятор и анкета на сайте www.tinkoff.ru
  5. Райффайзен Банк выдает автокредиты без первоначального взноса. Сумма до 2 000 000 рублей, ставка от 8,99% в год, срок от 13 до 60 месяцев. Заемщики заполняют анкету на сайту www.raiffeisen.ru.

Заключение

Кредит в банке — это быстрый способ решить свои финансовые проблемы. Если банк не выдает деньги по причине низкого дохода или отсутствия положительной кредитной истории, то на помощь придет кредит под залог автомобиля. Это может быть нецелевой потребительский займ или деньги на покупку авто. Заемщик собирает пакет необходимых документов, заполняет анкету и относит в банк.

Займы под залог авто выдают и автоломбарды — они отличаются лояльными требованиями к заемщику. Пока клиент не вернет всю сумму обратно, автомобиль находится в залоге. Таким образом кредитор минимизирует свои риски.

Как взять кредит под залог автомобиля

Сегодня существует возможность оформления кредита под обеспечение. Большинство людей, в качестве залога, используют транспортное средство. Однако, для заключения выгодной сделки следует знать, какие имеются условия по выплатам, существуют требования к автомобилю и стадии оформления, а для своевременного погашения задолженности нужно учитывать определенные советы специалистов.

Когда можно использовать автомобиль в качестве залога при получении кредита

Практически каждый человек попадал в ситуацию, когда денежные средства требуются срочно и нужно обращаться в банк. Часто кредитные учреждения призывают предоставить какое-либо имущество в залог, например, автомобиль.

Займ под залог машины более рисковый, чем обычный кредит. Опасность заключается в том, что, при возникновении проблем с осуществлением своевременных выплат, можно лишиться имущества.

В нижеприведенных ситуациях возможен только данный вид кредитования.

Пример 1. Отсутствие официального заработка

Большинство людей не имеют официального места работы, соответственно, получают заработную плату на руки. Кредитополучатель не сможет предоставить соответствующие справки в банк, поэтому залог машины будет являться дополнительной гарантией платежеспособности.

Пример 2. Наличие других кредитных займов в других банковских учреждениях

При оценивании платежеспособности кредитополучателя банки учитывают размер кредитного займа и заработка, потому как размер выплат не должен быть больше третьей части общего дохода. Наличие задолженностей перед другими банками может стать препятствием для получения нового кредита. Предоставление авто под залог значительно повышает шансы на оформление сделки.

Пример 3. Наличие плохой кредитной истории

Если, в прошлом, у должника имелись задержки по выплатам, отмеченные в его личной кредитной истории, то возможность оформления сделки без залога авто сводится к нулю. В случае отказа в крупном банке можно обратиться к частным организациям, ломбардам. Впрочем, получать у них кредиты нужно с особой осторожностью, потому как существует риск обращения к злоумышленникам.

Пример 4. Деньги нужно получить в очень короткий срок

Нередки ситуации, когда нужно получить кредитные средства за небольшой срок. Из-за отсутствия времени на сбор необходимой документации и поиска поручителя, люди прибегают к займу под залог автомобиля. В таких ситуациях сделка оформляется в течение нескольких дней, а в ломбардах и других частных организациях – нескольких часов. Однако, во втором случае важно помнить о рисках.

Условия оформления кредита под залог машины

В большинстве случаев, банковское учреждение требует предоставление определенной гарантии платежеспособности клиента, потому как хочет быть уверенным в возврате выданных средств. Такой гарантией является залог в виде авто или другой собственности.

Получить кредит, соответствующий полной стоимости заложенного имущества, не представляется возможным. Как правило, банки выдают средства в размере 50-70% от стоимости авто, определенной оценщиком. Впоследствии, должнику следует своевременно выплатить кредитные средства во избежание конфискации автомобиля за долги по полной стоимости.

В случае возникновения трудностей с погашением задолженности, кредитные учреждения позволяют должнику воспользоваться правом на:

  • Кредитный перерыв, который подразумевает перенос срока выплаты на определенный период;
  • Реструктуризацию, которая позволяет увеличить общий период погашения задолженности с целью уменьшения ежемесячного платежа.

Оформить кредит под залог машины можно в частных организациях, например, ломбардах. Такие компании более снисходительны к должникам, однако, имеют значительный недостаток – высокую процентную ставку. Также ломбарды, зачастую, требуют оставить транспортное средство на стоянке до погашения задолженности в полном объеме. В связи с этим вероятность конфискации авто намного выше.

В области кредитования существует огромное количество преступников, которые составляют договора таким образом, что обратившийся к ним клиент, в любом случае, потеряет все. Для предотвращения обмана следует заранее проверить частную кредитную компанию в Налоговой службе или обратиться за помощью к юристу.

Читать еще:  Технология умный дом: преимущества и недостатки системы

Требования к транспортному средству

Следует знать, что существуют определенные требования к автомобилю, который будет обеспечивать залог. Он должен:

  • являться собственностью заемщика;
  • соответствовать всем техническим характеристикам;
  • быть растаможен, факт чего оформляется в соответствии с законодательством РФ;
  • иметь действующий полис КАСКО.

При этом, каждый банк выдвигает свои требования о характеристиках и марке транспортного средства, а ломбарды, в большинстве случаев, принимают любую машину.

Банковские учреждения выдвигают также требования к клиенту, решившему оформить кредит под залог:

  • Гражданство РФ;
  • Возраст заемщика должен быть от 21 года до 65 лет (в некоторых случаях возможно и старше);
  • Наличие официального заработка и соответствующей справки о доходах (не всегда);
  • Действующая регистрация;
  • Хорошая история кредитования;

Преимущества оформления кредита под залог машины

Основными преимуществами подобной сделки является следующее:

  • Ее легкость – отсутствует необходимость сбора дополнительной документации, справок, поиска поручителя;
  • Процентная ставка несколько ниже, чем в случаях обычного кредитования;
  • Наличие возможности продления периода погашения всей суммы задолженности, что обуславливает сокращение размера ежемесячного взноса;
  • Авто остается собственностью заемщика, что подразумевает его право им пользоваться. Банковское учреждение только требует предоставления паспорта на машину и второго дубликата ключей.

В том случае, когда сделка была оформлена на законных основаниях и без нарушений, а все условия соблюдены, риск конфискации авто отсутствует. Заемщик может лишиться имущества только после соответствующего постановления суда.

Этапы оформления кредита под залог

Перед тем, как обратиться в банк за получением денежных средств, следует произвести устранение имеющихся дефектов и химчистку. Можно провести оценку транспортного средства независимым экспертом, но не более, чем за 6 месяцев до оформления сделки.

Само же оформление подразумевает следующие этапы:

Этап 1 – Выбор кредитной организации и оформление заявки

Не все банковские учреждения выдают кредитные средства под обеспечение транспортного средства. Некоторые организации оформляют сделки только под залог недвижимости. При выборе банка необходимо учитывать следующее:

  1. Информацию в интернет-ресурсах, сравнение условий и требований.
  2. Оценку рейтинга.
  3. Период существования в финансовой сфере. Не рекомендуется оформлять кредит под залог собственности в малоизвестных учреждениях.
  4. Степень безопасности сделки. Сведения, требуемые к публичному оглашению, не должны никоим образом скрываться банком. Информация должна быть доступной.
  5. Мнение близких и знакомых, которые сталкивались с подобной ситуацией, поскольку положительные отзывы или критика, размещенные на сайтах, в большинстве случаев, – заказной пиар-ход.

Заявку на получение кредита можно оформить онлайн на официальном сайте кредитного учреждения, что значительно сэкономит время. Таким способом можно отправить предложение в несколько банковских компаний и остановить выбор на наиболее выгодном предложении. Также можно обратиться за консультацией лично в отделение организации.

Этап 2 – Сбор необходимой документации

Рекомендуется заранее подготовить как можно больше сведений и справок для полного удовлетворения заявки. Пакет документов включает в себя:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Удостоверение водителя;
  • Ксерокопию трудовой книги, подтвержденную подписью работодателя;
  • Справку о доходах;
  • Паспорт на ТС;
  • Свидетельство о регистрации авто;
  • Полис КАСКО.

Этап 3 – Оценка транспортного средства

В процессе оценивания экспертом устанавливается следующее:

  • Внешнее состояние авто;
  • Изношенность;
  • Соответствие техническим характеристикам;
  • Стоимость аналогичного автомобиля, выставленного на продажу в данный момент на рынке.

Все издержки по осуществлению независимой оценки в полной мере возлагаются на кредитополучателя. Именно клиент должен быть заинтересован в установлении истинной стоимости, потому как это напрямую повлияет на размер займа.

Этап 4 – Оформление сделки и выдача кредита

Перед подписанием договора необходимо детально изучить все его нюансы и предлагаемые условия. Если заемщик в данном вопросе некомпетентен – лучше обратиться за помощью к юристам, поскольку только специалист сможет объяснить все тонкости и обратить внимание на спорные моменты договора.

При подписании договора очень важно обратить внимание на следующие нюансы:

  • Права кредитополучателя на авто, то есть останется ли за ним право пользования им;
  • Условия исполнения сделки;
  • Величина процентной ставки;
  • Случаи досрочного погашения задолженности;
  • алгоритм действия и ответственность в случае просрочки внесения оплаты;
  • Существующие комиссии по денежным операциям.

Кредитополучатель вправе требовать внесение изменений в условия сделки, которые ему не подходят. В большинстве случаев, банковские учреждения идут на уступки и соглашаются на них, если это не противоречит закону и не требованиям кредитования.

Этап 5. Погашение задолженности

Банковским учреждением должно быть предоставлено достаточное количество предложений по внесению ежемесячной оплаты. Например, можно переводить денежные средства на счет банка посредством обращения в кассу или прибегать к интернет переводам, а также автоматическому списанию суммы с карты. Главным условием является своевременное и полное внесение оплаты.

Советы по погашению кредитной задолженности

Исследования показывают, что большинство граждан РФ не обладают достаточными знаниями в области кредитного финансирования. В связи с этим, люди берут большое количество кредитов, в дальнейшем не справляясь с их выплатами. При этом, бывают ситуации, когда для погашения действующей задолженности оформляется новая кредитная сделка. Все это приводит к снижению качества и уровня жизни кредитора.

Для погашения займа очень важно распределить общий доход, что некоторые считают легкой задачей. На самом деле, это не так. Для правильного распределения бюджета необходимо прибегнуть к следующим советам специалистов:

  • Нужно экономить денежные средства и избегать незапланированных растрат, даже незначительных. Всегда важно помнить, что, впоследствии, можно лишиться автомобиля или выплачивать огромные неустойки.
  • Для предотвращения необдуманных приобретений лучше всего составлять план, в котором будут устанавливаться обязательные расходы. То есть, необходимо из общего семейного бюджета выделить денежные средства на питание, жилье и другие нужды, на погашение суммы ежемесячного платежа, а оставшиеся деньги, по возможности, откладывать.
  • Выплаты по кредиту нужно вносить своевременно и в полной сумме. Просрочка всегда влечет за собой неприятные последствия в виде оплаты штрафа или внесения соответствующих негативных сведений в личную историю кредитования.
  • При возникновении затруднений с погашением кредита специалисты советуют прибегнуть к кредитному перерыву или рефинансированию, о чем упоминалось выше. Также можно найти дополнительный заработок на время внесения выплат.

Также для контроля расходов можно пользоваться онлайн-таблицами или специальными мобильными приложениями.

Исходя из вышесказанного, можно сделать вывод о том, что, при нехватке денежных средств, можно не продавать автомобиль, а оформить в банковском учреждении кредит под его залог. К заключению сделки следует подойти со всей ответственностью, внимательно изучить имеющиеся условия выдачи займа и последствия просрочки. При возникновении каких-либо сомнений лучше обратиться за помощью к квалифицированному юристу.

Нюансы кредитования под залог авто в банке

Окончила ФУпПРФ, финансово-экономический факультет. 3 года проработала в Финпромбанке на должности «специалист отдела взыскания».

Принимая решение об одобрении заявки на выдачу кредита, банки берут во внимание кредитный рейтинг заемщика и его доход. Если оба показателя низкие, то шанс взять займ небольшой. Дебитору в такой ситуации нужно предоставить залоговую собственность в качестве гарантии возврата денег.

Плюсы и минусы кредита под залог

Кредитование с залоговым обеспечением имеет свои достоинства и недостатки. К основным плюсам относятся:

  • Возможность получить заемные средства даже с испорченной КИ. Залог сам по себе будет гарантией возврата долга, соответственно кредиторы будут меньше обращать внимание на прежние погрешности в выплатах.
  • Сниженный процент переплат. Чем больше кредитор рискует потерять свои деньги, тем выше он предлагает процент на выдачу заемных денег, чтобы хоть как-то компенсировать возможные потери. Если кредит выдан под залог машины, кредитору нет смысла опасаться невозврата средств. Это позволит дебитору взять на себя долговые обязательства с наименьшими переплатами.
  • Упрощенные требования. Большинство банковских структур выдают кредит наличными под залог автомобиля несмотря на уровень дохода, возраст заемщика и наличие поручителей.
  • Сбор малого пакета документов. Некоторые компании одобряют кредит без справок, подтверждающих доход, если займ оформляется под залог авто. Достаточно принести паспорт и документы на машину.
  • Одобрение крупной суммы. В среднем размер потребительского кредита под залог автомобиля достигает 60–80% от реальной цены машины.
  • Сохранение права на пользование ТС, если займ оформлен под залог ПТС, а не самого ТС.

Займ под залог ПТС авто в банке или в других финансовых структурах имеет также и минусы:

  • Есть вероятность лишиться и транспорта и денег, внесенных в качестве выплаты долга. Такая ситуация возможна, если часть средств вы вернули, а оставшиеся выплаты пропустили по каким-либо причинам. Стоит отметить, что риск потерять авто выше, если закладывать его в МФО или автоломбарды, так как банки до последнего стараются добиться возврата денег «мирным путем».
  • Если техника недорогая, то и размер кредита будет небольшим.
  • В качестве автозалога принимаются не все машины. У каждого кредитно-финансового учреждения есть свои требования к ТС.
  • Несмотря на то, что займ под залог автомобиля можно оформить с правом пользования, то есть под ПТС, на транспорт накладываются определенные ограничения: его нельзя продавать, обменивать, перезакладывать без согласования с кредитором. Хотя это по большей части не минус, а здравый подход.

Достоинств в кредитовании под залог машины гораздо больше, особенно если заемщику срочно нужны деньги, а его КИ подпорчена. Главный недостаток предоставления ТС в качестве залогового обеспечения – риск потерять авто. Однако, если соблюдать условия договора, такой ситуации не произойдет.

Требования и возможные причины отказа

Прежде чем думать, где взять кредит под залог автомобиля, нужно понять, какие требования выдвигают кредитно-финансовые компании к залоговому обеспечению.

Во-первых, машина должна быть исправна, так как в случае отказа от долговых обязательств, банк выставит авто на продажу с целью вернуть выданные заемщику средства. Если машина не на ходу или имеет внешние повреждения, продать ее будет сложнее, следовательно, кредит под такой залог вряд ли выдадут. Перед тем как предлагать автозалог, отремонтируйте технику и улучшите ее внешний вид.

Во-вторых, заемщик должен быть полноправным владельцем движимого имущества. В редких случаях допустимо, чтобы владельцем выступал супруг или супруга заемщика. В такой ситуации банк потребует письменное разрешение хозяина авто на распоряжение ТС.

В третьих, машина не может выступать залоговым обеспечением сразу в нескольких банках, то есть перезалог ТС невозможен. Также, нельзя заложить имущество, по взысканию которого идет судебное разбирательство. Банки всегда проверяют, чтобы автомобиль был «чистым».

Большинство банков требуют, чтобы автомобиль был полностью застрахован, в противном случае в займе либо откажут, либо выдадут денежные средства под высокую годовую ставку.

Какие нужны документы

Для оформления кредита, заемщику нужно принести:

  • ПТС;
  • СТС;
  • паспорт РФ;
  • полис КАСКО;
  • дополнительный документ (водительское удостоверение, СНИЛС, военный билет — на выбор);
  • справку о доходах.

Последние два документа требуются не всегда – все зависит от политики банка.

Важно: помимо основного договора, будет оформлено дополнительное залоговое соглашение. В нем будет указано, разрешает ли кредитор использоваться заемщику ТС.

Где можно взять кредит под залог автомобиля или ПТС

Чтобы не лишиться машины, оформленной в качестве залога, нужно не только своевременно погашать долг, но и правильно выбрать кредитно-финансовую организацию для кредитования. Микрофинансовые учреждения и ломбарды часто составляют договор так, чтобы при малейшем отклонении от условий договора, ТС заемщика переходило в собственность кредитора.

Читать еще:  Какой камин лучше, закрытый или открытый

Банки работают более честно и даже если клиент просрочил несколько выплат, дают ему шанс добровольно вернуть долг. Поэтому, когда будете искать, где взять кредит под залог ПТС, в первую очередь обращайтесь в банковские структуры. Рассмотрим подробнее, какие банки дают кредит под залог ПТС.

Восточный банк

В Восточном банке выдают потребительский займ от 100 тыс. до 1 млн в отечественной валюте со ставкой от 19 до 32% годовых , рассчитывается индивидуально. Кредит открывается на срок от 1 года до 5 лет.

Банк выдвигает следующие требования к дебиторам:

  • возраст от 21 до 76 лет;
  • трудовой стаж от 3 до 12 месяцев;
  • наличие официального дохода, позволяющего выплачивать займ.

Автомобиль должен быть не старше 3–10 лет (в зависимости от марки машины).

Совкомбанк

Кредит под автозалог в Совкомбанке выдается в размере от 150 тыс до 1 млн рублей с процентной ставкой от 16% годовых .

Совкомбанк выдвигает более лояльные требования к будущим клиентам. Заемщик должен быть:

  • в возрасте от 20 до 85 лет (крайний критерий считается на момент полной выплаты кредита);
  • официально трудоустроенным в течение 4 месяцев.

Залоговое имущество должно быть не старше 19 лет.

Тинькофф Банк

Тинькофф работает со своими клиентам удаленно. Заявку на предоставление займа под залог можно оставить в режиме онлайн на сайте компании. В течение дня с вами свяжется менеджер для уточнения деталей, а уже на следующий день привезет карту с деньгами, которую можно обналичить в банкомате.

Деньги с карты станут доступны после регистрации авто в качестве залога. Обычно на это уходит не больше одного дня. Кредитно-финансовая организация предлагает кредит до 3 млн рублей с переплатой от 11% годовых . Для оформления займа не нужна справка о доходах. Автомобиль и ПТС остаются у владельца.

Основные условия для оформления ссуды:

  • к заемщику – возраст от 18 до 70 лет, гражданство РФ и наличие постоянной прописки;
  • к автомобилю – возраст до 15 лет.

В ВТБ можно оформить автокредит под залог ПТС. Банк предлагает программы для новых авто – «АвтоРалли», и для подержанных, приобретаемых у физических лиц, – «Свобода выбора». И в том и в другом случае, владелец может пользоваться ТС, но ПТС останется у банка.

По программе «АвтоРалли» займ выдается в размере от 100 тыс. до 5 млн со ставкой от 9,5% . Срок кредитования – 5 лет.

По предложению «Свобода выбора» можно получить от 100 тыс. до 3 млн, в зависимости от марки авто. Переплата будет от 8% годовых. Кредит можно выплачивать в течение 5 лет.

Важно: если заемщик и его имущество не будут застрахованы, условия предоставления займов могут быть изменены.

Основные требования к дебиторам по автопрограммам:

  • возраст от 21 до 70 лет;
  • стаж работы — от года, но не менее 3 месяцев на последнем месте;
  • доход от 30 тыс. для Москвы и от 20 тыс. – для других населенных пунктов.

Нюансы кредитования под залог транспортного средства

Процесс оформления кредита под залог, в отличие от обычного потребительского займа, имеет свои нюансы, поэтому рассмотрим основные вопросы, связанные с подобным видом кредитования.

Можно ли использовать в качестве залога покупаемый автомобиль

Если вы покупаете машину по программе автокредитования, например, через ВТБ, то авто автоматически будет выступать в качестве залогового обеспечения. Автокредит можно оформить прямо в салоне. Менеджеры предоставят список банков-партнеров, из предложений которых можно выбрать подходящий вариант кредитования.

Если ТС покупается «с рук», то можно оформить займ прямо в офисе кредитно-финансовой организации, а паспорт ТС принести после совершения купли-продажи в течение оговоренного периода срока.

Можно ли будет продолжать пользоваться машиной, если она будет в залоге

Можно, если это соответствует условиям договора. Большинство организаций забирают только ПТС, а не саму технику. Если же в документе сказано, что машина остается у кредитора до тех пор, пока долг не будет полностью погашен, тогда ТС пользоваться нельзя.

Чтобы получить денежные средства под залог машины, не лишаясь ее на время возврата долга, нужно выбирать программу с соответствующими условиями.

Какие документы нужны для автокредита

В этой статье мы разберём, что нужно для оформления автокредита, какой пакет документов придётся собрать и кому доступны льготные кредиты.

  • Документы для оформления автокредита в салоне
  • Перечень документов для оформления в банке
    • Документы на оформление кредита на авто с пробегом
  • Документы для оформления автокредита без первоначального взноса
  • Пакет документов на автокредит для бизнеса
  • Документы для рефинансирования
  • Пакет документов для льготного автокредитования

Документы для оформления автокредита в салоне

Автосалонам выгодно побудить вас к немедленной покупке, поэтому чаще всего они предлагают скидки и подарки. А если стоимость автомобиля окажется выше, чем вы рассчитывали, менеджер предложит взять кредит в салоне. Особенно популярны экспресс-кредиты по двум документам.

Вам понадобятся:

  1. Паспорт.
  2. Документ на выбор: водительские права, загранпаспорт, служебное удостоверение МВД, ФСБ, СНИЛС и другие.

Мужчин до 27 лет также могут попросить предоставить военный билет. Решение по экспресс-кредиту принимается за несколько минут.

Обычно салон сотрудничает с несколькими кредитными организациями, поэтому заявка будет подана сразу во все банки-партнеры. Останется лишь выбрать самый выгодный и удобный вариант для вас.

В результате сделки появляется возможность уехать домой на новом автомобиле. Вероятно, процентная ставка будет не самой низкой на рынке, и, возможно, придется купить полис каско, зато оформление пройдет быстро и, что называется, в одном окне.

Перечень документов для оформления в банке

Если сначала вы решили изучить все выгодные предложения по автокредитам и принять решение без спешки, стоит обратиться в банк. В некоторых организациях предоставляют пониженный процент за оформление заявки онлайн.

Пакет документов может отличаться от того, который попросят при кредитовании в автосалоне. Особенно если вы хотите взять более 1 млн рублей.

В таком случае стандартный набор будет выглядеть так:

  1. паспорт;
  2. второй документ на выбор;
  3. водительские права;
  4. копия трудовой книжки;
  5. справка о доходах.

Если вы — обладатель зарплатной карты банка, то получение займа заметно упрощается. Всё, что вам нужно — это паспорт. У клиентов, состоящих в законном браке, также могут попросить предоставить письменное согласие супруга.

Документы на оформление кредита на авто с пробегом

Если вы решите купить автомобиль с пробегом, то для получения кредита понадобятся те же документы, что и при оформлении займа на новый автомобиль.

Знайте, что можно снизить процентную ставку, но для этого придется оставить автомобиль в залоге у банка.

Важно, чтобы были соблюдены следующие требования:

  1. В ПТС должна стоять печать ГИБДД о постановке на учёт.
  2. ФИО в ПТС должно совпадать с ФИО заемщика.
  3. Автомобиль не должен уже находиться в залоге.
  4. Стоимость автомобиля – не менее 80% от задолженности по кредиту.
  5. Возраст российского автомобиля не более 4 лет, а иностранного – не более 10.

Пока автомобиль в залоге, его не получится продать без согласования с банком. Также в этот период нельзя вносить изменения в конструкцию автомобиля.

Зато кредитная организация самостоятельно проверит транспорт на возможные правовые риски, поэтому покупка через банк — один из самых безопасных способов.

С картой Халва в Совкомбанке вы сможете оформить кредит с рассрочкой на автомобиль с пробегом под 0% — для этого просто подайте заявку на сайте.

Документы для оформления автокредита без первоначального взноса

Если у клиента нет суммы, достаточной для первоначального взноса, автосалоны и банки могут предложить оформить кредит без него. Документы обычно стандартные: паспорт, права, справка о доходах и копия трудовой книжки.

При такой программе часто подключаются дополнительные опции, такие как страхование жизни и автомобиля, причём сам автомобиль остается в залоге у банка.

Это накладывает различные ограничения: например, вы не сможете поменять двигатель или кузов, нельзя будет сдать автомобиль в аренду, подарить или продать.

Чтобы платеж был комфортным, оформите кредит на максимальный срок. По возможности делайте взносы на досрочное погашение – они помогут сократить переплату.

Пакет документов на автокредит для бизнеса

Если вы подаете заявку на автокредит как индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, пакет документов будет существенно отличаться от стандартного.

В него входят:

  1. Паспорт заемщика.
  2. Налоговая декларация за отчётный период.
  3. Справка об отсутствии долгов по налогам.
  4. Свидетельство о регистрации в качестве ИП или юридического лица.
  5. Выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ.
  6. Водительское удостоверение.

При наличии поручителя – физического лица – потребуется паспорт, второй документ на усмотрение заявителя (СНИЛС, загранпаспорт, водительские права) и справка о доходах.

Документы для рефинансирования

Рефинансирование автокредита позволит снизить финансовую нагрузку в виде ежемесячных платежей и уменьшить итоговую переплату по займу. Услуга подразумевает выдачу нового кредита для полного погашения старого.

Кроме того, можно получить дополнительную сумму на любые цели. Оформлять рефинансирование необязательно в том же банке, где был выдан автокредит. Обязательным условием является отсутствие просроченных платежей и реструктуризации погашаемого кредита.

Стандартный пакет документов дополняется следующими:

  1. Кредитный договор по рефинансируемому займу.
  2. Платежные реквизиты кредитора.
  3. Справка об остатке задолженности.

Если услуга оформляется в том же банке, где был получен автокредит, необходимость в них отсутствует.

Достаточно основных документов:

  1. Паспорт.
  2. Справка о доходах.
  3. Копия трудовой книжки.

Пакет документов для льготного автокредитования

Льготный кредит на автомобиль позволяет некоторым категориям граждан получить скидку, которая суммируется с первоначальным взносом. Грубо говоря, сумму в размере 10-25% от первоначального взноса вместо заёмщика платит государство.

Критерии льготных категорий:

  • Первый автомобиль

Подходит тем, у кого никогда не было автомобиля, кто не заключал других договоров на автокредитование. Документы: паспорт РФ, водительское удостоверение.

  • Семейный автомобиль

Для семей с несовершеннолетними детьми. Дополнительно понадобится показать свидетельство о рождении детей или отметку в паспорте.

  • Медицинский работник

Для тех, кто работает в государственной медицинской организации. Нужно предоставить справку с места работы.

Вы сдаете старый автомобиль, которым владеете более 1 года. Подтверждается это документами из автосалона или договором купли-продажи с указанием об обмене. Плюс понадобится копия ПТС для подтверждения возраста машины.

По льготным условиям можно приобрести только новый автомобиль, стоимость которого не превышает 1,5 млн рублей. Доступно приобретение как отечественных марок, так и иностранных, собранных в России. Для скидки в 25% необходима регистрация в регионе Дальнего Востока.

Просто взять и накопить на автомобиль может оказаться сложной задачей, особенно с учетом инфляции. Автокредит поможет совершить покупку здесь и сейчас. Низкие процентные ставки, акции и льготные программы делают услугу все более доступной.

Получить автокредит не так сложно, и любая из перечисленных программ имеет свои преимущества. Каждая кредитная организация имеет право запрашивать свой пакет документов, в статье мы разобрали базовые требования.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector